Wat je altijd al wilde weten over consumptief krediet
Het afsluiten van een consumptief krediet is bedoelt voor het aanschaffen van beperkt houdbare goederen. Lees hier alles over het afsluiten en de risico’s!
Wat is consumptief krediet?
Een consumptief krediet kan worden afgesloten door particulieren en is bedoeld voor een consumptieve besteding. Denk aan goederen die beperkt houdbaar zijn (een vakantie, een auto, et cetera) in tegenstelling tot onroerend goed of een verbouwing. Voor deze laatste gevallen kan een hypothecaire lening worden overwogen. Consumptief krediet kan vast of variabel zijn. In het geval van een variabel consumptief krediet wordt een maximale toegestane limietsom vastgelegd.
Soorten consumptief krediet
Er bestaan twee soorten consumptief krediet: doorlopend krediet en aflopend krediet (ook wel persoonlijke lening genoemd). In het geval van een aflopend krediet wordt vooraf een tijdstip bepaald waarop de lening moet worden afbetaald. Eerdere aflossingen kunnen niet opnieuw worden opgenomen. De leensom, rente en looptijd staan vast.
Bij doorlopend krediet wordt een maximaal bedrag afgesproken dat de leningnemer kan opnemen. Dit betekent dat deze zelf kan bepalen hoeveel er geleend wordt en wanneer dit wordt afbetaald. Zodoende is het ook mogelijker om vroeger af te lossen, zonder daarvoor een boete te hoeven betalen. Ook kunnen eerder afgeloste bedragen weer worden opgenomen. Er is dan ook geen vaste looptijd voor deze vorm van krediet. De lening is gevoelig voor een verandering in rente. Hierdoor is het moeilijker om vooraf te bepalen hoeveel een lening zal gaan kosten en kan dus gevaarlijk zijn voor mensen met geldproblemen.
De voor- en nadelen van consumptief krediet
Een voordeel van consumptief krediet is dat de lening afnemer de keuze heeft voor een vaste lening of een doorlopende lening, en zodoende de leenvorm kan kiezen die het beste past bij de financiële situatie. Het consumptief kan relatief gemakkelijk worden aangevraagd en snel opgenomen. Het nadeel, ten opzichte van bijvoorbeeld een hypothecair krediet, is dat consumptief krediet over het algemeen duurder is. Er is meer rente verschuldigd over de lening. Doorgaans is de looptijd van consumptief krediet een stuk korter dan dat van een hypothecair krediet.
De gevaren van consumptief krediet
Omdat een consumptief krediet redelijk makkelijk voor handen is, is het belangrijk om een realistische schatting te maken van de kosten. Daarbij is het ook belangrijk om de mogelijkheid tot afbetaling, de levensduur van het product en eventuele andere kosten mee te nemen in de beslissing. Denk er ook aan dat een spreiding over langere termijn maandelijks minder duur is, maar uiteindelijk meer kost. Een handig hulpmiddel om de veiligheid van een lening in te schatten is de Risicometer Lenen van het Nibud.
Kortom, het consumptief krediet is een gemakkelijke manier om beperkt houdbare producten te financieren. Vaak gaat het om tijdelijke leningen. Wel is het belangrijk om goed de voorwaarden door te nemen en te berekenen hoe hoog de kosten voor een krediet zijn. Aangezien een aflopende lening en een doorlopend krediet heel andere kenmerken hebben, is het ook belangrijk om je goed te verdiepen in de voor- en nadelen van de verschillende leenvormen.